Деятельность Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является ключевым элементом национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), входящих в перечень субъектов первичного финансового мониторинга (ст. 5 115-ФЗ), понимание процедур проверок, порядка постановки на учет и требований к внутреннему контролю — вопрос выживания бизнеса.

В этой статье подробно разбираем виды проверок, основания для постановки на учет, роль специального должностного лица (СДЛ), порядок работы с личным кабинетом и актуальные изменения 2026 года.

Кто подлежит контролю Росфинмониторинга?

Согласно ст. 5 Федерального закона от N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», к субъектам первичного финансового мониторинга относятся:

• Кредитные организации и банки;
• Финансовые компании, микрофинансовые организации (МФО), паевые инвестиционные фонды;
• Страховщики (по договорам накопительного страхования жизни);
• Почтовый оператор (АО «Почта России»);
• Операторы платежных систем и перевода электронных денежных средств;
• Профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• Агентства недвижимости (при сделках с недвижимостью);
• ИП и юрлица, торгующие драгоценными металлами/камнями;
• Нотариусы, адвокаты (при совершении определенных операций от имени клиентов);
• Аудиторы и аудиторские организации;
• Иные лица, определенные законом (например, организаторы азартных игр, ломбарды и др.).

Важно: Даже если ваша деятельность формально подпадает под перечень, но вы не совершаете операций, подлежащих обязательному контролю (ОКО), обязанность по разработке ПВК (Правил внутреннего контроля) и назначению СДЛ остается в силе.

Постановка на учет в Росфинмониторинге: Карта постановки и основания

Каждая организация/ИП из перечня ст. 5 115-ФЗ обязана быть поставленной на учет в территориальном органе Росфинмониторинга по месту государственной регистрации (юридического адреса) или месту жительства ИП.

Карта постановки на учет: требования к заполнению

Карта заполняется в строгом соответствии с Приказом Росфинмониторинга. В нее включаются сведения:

1. Полное и сокращенное наименование / ФИО ИП.
2. ИНН, ОГРН/ОГРНИП.
3. Адрес места нахождения (юридический) и фактический адрес деятельности.
4. Сведения о Специальном должностном лице (СДЛ) — ФИО, контакты, квалификация.
5. Сведения о бенефициарных владельцах.
6. Вид экономической деятельности (ОКВЭД).

Критические ошибки, ведущие к отказам или штрафам (на практике 2024–2025 гг.)

• Недостоверная информация в ЕГРЮЛ/ЕГРИП: Если в реестрах зафиксирована запись о недостоверности адреса или руководителя, Росфинмониторинг откажет в постановке на учет или исключит из реестра.
• Подача не по месту регистрации: Карта должна подаваться в ТО Росфинмониторинга строго по месту нахождения (регистрации). Подача в ином территориальном органе — грубое нарушение.
• Отсутствие СДЛ на момент подачи: Назначение СДЛ — обязательное условие. Лицо должно иметь соответствующую квалификацию (обучение, сертификаты).

Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга: обязательный инструмент

С 2023 года наличие и активное использование Личного кабинета (ЛК) на портале fedsfm.ru являеться обязательным для всех субъектов 115-ФЗ.

Регистрация и доступ

1. Переход на сайт Росфинмониторинга -> раздел «Личный кабинет».
2. Авторизация через ЕСИА (Госуслуги) руководителя или уполномоченного лица.
3. Подписание Заявления УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись) руководителя/ИП.
4. Подтверждение e-mail по ссылке из письма Росфинмониторинга.

Основные функции ЛК

• Подача Карты постановки на учет и уведомлений об изменениях (срок — 10 рабочих дней).
• Сдача отчетности (в т.ч. через вкладку «110» — сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях).
• Получение требований, предписаний и информационных писем от регулятора.
• Самостоятельная проверка постановки на учет (реестр поставленных на учет).
• Работа с АРМ «Организация-М» (альтернативный канал сдачи отчетности для крупных объемов).

Совет: Сервисы вроде «Контур.Фокус» или «ИРБИС» позволяют автоматизировать проверку контрагентов по спискам Росфинмониторинга (террористы, экстремисты, ПДЛ — публичные должностные лица), что критически важно для процедуры KYC (Know Your Client).

Виды проверок Росфинмониторинга: Камеральные и Выездные

Полномочия регулятора закреплены в ст. 23 115-ФЗ. Росфинмониторинг имеет право запрашивать и получать документы, материалы и информацию на безвозмездной основе.

Камеральная проверка (Документарная)

Проводится на базе документов, представленных субъектом (отчеты, ПВК, карты учетов, пояснения).

• Срок: до 30 дней (может продлеваться до 60 дней).
• Предмет: Соблюдение требований 115-ФЗ: наличие ПВК, назначение СДЛ, своевременность сдачи отчетности, качество идентификации клиентов, сохранность документов (не менее 5 лет).
• Результат: Акт проверки, предписание об устранении нарушений или протокол об административном правонарушении (КоАП РФ ст. 15.27, 15.28, 19.7.1 и др.).

Выездная проверка

Проводится на месте нахождения организации/ИП. Требует приказа руководителя ТО Росфинмониторинга.

• Основания: Выявление признаков нарушений при камеральной проверке, сообщения банков об отказе в открытии счета/расторжении договора (ст. 7 115-ФЗ), оперативная информация.
• Срок: до 20 рабочих дней (продление до 30 дней возможно руководителем ТО).
• Поверенные: Имеют право осматривать помещения, изымать копии документов, опрашивать сотрудников.
• Особенность 2024–2026 гг.: Активная проверка агентств недвижимости, ювелиров, МФО и посредников по сделкам с недвижимостью на предмет реального проведения KYC и мониторинга сделок.

Внутренний контроль (ПВК) и роль СДЛ — фундамент защиты

Наличие разработанных и утвержденных руководителем Правил внутреннего контроля (ПВК) — обязательное требование (ст. 7 115-ФЗ). Отсутствие ПВК — основание для штрафа до 1 млн руб. для юрлица (КоАП РФ ст. 15.27).

Структура ПВК обычно включает:

1. Общие положения и нормативная база.
2. Организация работы по ПОД/ФТ: права и обязанности СДЛ, руководителя, сотрудников.
3. Процедура идентификации клиентов и бенефициаров (KYC/CDD), в т.ч. упрощенная и усиленная.
4. Критерии отнесения операций к ОКО (обязательному контролю) и ПО (подозрительным).
5. Процедура мониторинга операций (автоматизированная и ручная).
6. Порядок отказа в совершении операции / приостановке (ст; 7.1 115-ФЗ).
7. Порядок подготовки и сдачи отчетности в Росфинмониторинг.
8. Хранение документов и защита персональных данных (152-ФЗ).
9. Внутренний аудит и обучение персонала.

Специальное должностное лицо (СДЛ):

• Назначается приказом руководителя.
• Должно пройти обучение по ПОД/ФТ (не реже 1 раза в 3 года, лучше ежегодно).
• Отвечает за взаимодействие с Росфинмониторингом, сдачу отчетности, обучение сотрудников.
• Риск: При грубых нарушениях СДЛ может быть дисквалифицирован (внесен в реестр недобросовестных СДЛ), что запретит ему занимать эту должность в любой организации.

Административная ответственность: штрафы и дисквалификация (актуальные суммы)

Нарушения 115-ФЗ влекут ответственность по КоАП РФ (гл. 15, ст. 19.7.1):

Критический риск: Повторное совершение нарушений в течение года после вступления в силу решения о наложении штрафа влечет дисквалификацию руководителя/СДЛ на срок от 1 до 3 лет.

Актуальные изменения 2026 года: чего ждать с

Согласно комментариям экспертов (в т.ч. В.Э. Жукова, ГРАЧЕВ&ПАРТНЕРЫ), с 01 июня 2026 года на законодательном уровне закрепятся новые полномочия и требования. Ключевые ожидаемые изменения:

• Расширение перечня ОКО: Понижение порогов для операций с недвижимостью, драгметаллами, виртуальными активами.
• Обязательная автоматизация: Для определенных категорий субъектов (банки, крупные МФО, аггрегаторы) — жесткое требование наличия АСМО (Автоматизированных систем мониторинга операций) с передачей данных в Росфинмониторинг в режиме реального времени / суточном.
• Бенефициарный контроль: Более детальные требования к идентификации бенефициаров сложных корпоративных структур (треугольные схемы, трасты, фонды).
• Обмен данными с банками: Автоматизированный обмен данными о расторжении договоров счетов (ст. 7 115-ФЗ) для быстрой реакции Росфинмониторинга.

Практический чек-лист: готовность к проверке Росфинмониторинга

Используйте этот список для внутреннего аудита перед плановой или внеплановой проверкой:

1. [ ] Постановка на учет: Карта подана, данные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП достоверны, запись в реестре Росфинмониторинга активна.
2. [ ] Личный кабинет: Зарегистрирован, УКЭП действует, доступ есть у СДЛ и руководителя. Пароли сменены за последние 90 дней.
3. [ ] ПВК: Утвержден приказом руководителя, актуален (учтены изменения закона за последний год), знакомлен с ним весь персонал (под роспись).
4. [ ] СДЛ: Назначен приказом, прошел обучение за последние 3 года (есть сертификат/удостоверение), не в реестре недобросовестных.
5. [ ] Идентификация (KYC): Карточки клиентов заполнены полностью (в т.ч. бенефициары, ПДЛ, источники средств). Есть процедура актуализации данных.
6. [ ] Мониторинг операций: Настроены критерии ОКО и ПО. Ведется журнал мониторинга (электронный или бумажный). Приняты решения по подозрительным операциям (отказ / сдача отчета в Росфинмониторинг).
7. [ ] Отчетность: Все отчеты за последние 5 лет сданы в срок (в ЛК или через АРМ). Квитанции о приеме сохранены.
8. [ ] Хранение: Документы по идентификации и операциям хранятся не менее 5 лет после окончания отношений / совершения операции. Обеспечена защита ПДн (152-ФЗ).
9. [ ] Обучение: Проведено ежегодное обучение персонала по ПОД/ФТ (есть журналы/протоколы).
10. [ ] Внутренний аудит: Проведен за последний год (акт проверки, план мероприятий по устранению замечаний).

Юридическое сопровождение и защита прав

При получении требований, предписаний или протоколов от Росфинмониторинга:

• Не игнорируйте сроки ответа (обычно 10 рабочих дней на требование документов).
• Предоставляйте только то, что запрошено, с указанием основания (ст. 23 115-ФЗ).
• При выездной проверке требуйте предъявить приказ на проведение проверки и служебные удостоверения поверенных.
• Ведите протокол осмотра/опросов, вносите замечания по ходу дела.
• Акты проверки и протоколы КоАП можно и нужно обжаловать в вышестоящий орган Росфинмониторинга или в суд (срок 10 дней на обжалование протокола, 3 месяца на акт проверки/предписание).

Финансовый мониторинг в 2026 году переходит в режим «цифрового дефолта»: отсутствие Личного кабинета, ошибки в Карте учета, формальные ПВК и несвоевременная сдача отчетности, это прямой путь к крупным штрафам, блокировке счетов по ст. 7 115-ФЗ (по инициативе банков) и дисквалификации руководства.

Главные приоритеты для бизнеса сейчас:

1. Привести в идеальный порядок ПВК и кадровую политику (СДЛ).
2. Автоматизировать KYC и мониторинг операций (внедрение профильного ПО).
3. Обеспечить бесперебойную работу с Личным кабинетом Росфинмониторинга.
4. Проводить регулярный внутренний аудит по чек-листу выше.

Проактивное соблюдение 115-ФЗ дешевле реактивной защиты на проверках и в судах. Инвестиции в комплаенс — это инвестиции в бесперебойную работу бизнеса и сохранение банковских счетов.

Данная статья носит информационный характер и не является правовым консультированием. Для решения конкретных вопросов обратитесь к квалифицированным юристам по ПОД/ФТ.