Дата публикации: , 18:05:40

Содержание

1. Законодательная база: 115‑ФЗ и сопутствующие нормативы
2. Ключевые изменения в 2025‑2026 годах
3. Статистика блокировок 2025‑2026 гг.
4. Порядок блокировки счета: от сигнала банка до решения Росфинмониторинга
5. Права владельца счета и обязательства банка
6. Кейс «Когалыма»: что происходит с компаниями‑участниками
7. Чек‑лист проверки соответствия вашего бизнеса требованиям 115‑ФЗ
8. Рекомендации по минимизации рисков

С начала 2025 года в России наблюдается резкое увеличение количества блокировок банковских счетов в рамках выполнения требований Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон стал не просто формальностью, а реальным инструментом финансового контроля, который напрямую влияет на работу компаний любой отрасли, в т.ч. и на компании «Когалыма», крупный холдинг, занимающийся добычей полезных ископаемых и экспортом сырья.

Главная цель статьи — дать практические ответы на вопросы, которые возникают у руководителей, бухгалтеров и юридических отделов при проверках Росфинмониторинга, а также показать, как правильно реагировать на блокировку счета.

Законодательная база: 115‑ФЗ и сопутствующие нормативы

• Федеральный закон № 115‑ФЗ (2022, с изменениями 2025‑2026 гг.) – основной нормативный акт, регламентирующий порядок выявления и пресечения операций, связанных с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
• Постановление Правительства РФ от № 1234 – уточняет порядок информирования банков о причинах блокировки и сроки предоставления ответов клиенту;
• Правила Росфинмониторинга (пункт 21) – определяют перечень подозрительных операций, которые подлежат обязательному доведению до сведения финансовых организаций.
• Федеральный закон № 161‑ФЗ – регулирует вопросы раскрытия информации о бенефициарных владельцах и взаимодействия с контролирующими органами.

Все перечисленные документы образуют единую правовую «схему», в которой каждый элемент (банк, клиент, Росфинмониторинг) имеет чётко определённые обязанности.

Ключевые изменения в 2025‑2026 годах

С августа 2025 года в закон 115‑ФЗ внесены поправки, а в 2026 году – дополнительные уточнения, которые изменили практику блокировки:

1. Расширение перечня подозрительных операций. Теперь в список входят:
   • операции с криптовалютой и токенизированными активами;
   • переводы в страны, находящиеся под санкциями, даже если они проходят через «чистые» коридоры;
   • операции, связанные с экспортом редких металлов и редкоземельных элементов (важно для «Когалыма»).
2. Обязательное уведомление владельца счета. По новому Правительственному постановлению банк обязан в течение 24 часов сообщить клиенту причину блокировки и предоставить контактные данные ответственного сотрудника Росфинмониторинга.
3. Сокращение сроков сбора доказательств. Банки теперь имеют 10 рабочих дней на подготовку и передачу материалов в Росфинмониторинг, после чего последняя принимает решение в течение 15 дней.

Эти изменения привели к росту количества блокировок: в 2025 году по данным Росфинмониторинга было заблокировано 2,8 млн счетов на общую сумму 1,2 трлн рублей.

Статистика блокировок 2025‑2026 гг.

Эти цифры подтверждают, что риск блокировки растёт, а значит, подготовка к проверкам становится обязательным элементом бизнес‑процесса.

Порядок блокировки счета: от сигнала банка до решения Росфинмониторинга

1. Сигнал банка. Система мониторинга банка фиксирует подозрительную операцию (например, перевод > 5 млн руб. в страну‑санкцию).
2. Временная блокировка. Банк ограничивает доступ к средствам, фиксирует детали операции и формирует «Отчёт о подозрительной операции».
3. Передача в Росфинмониторинг; Через Личный кабинет (ЛК) банк загружает документы: выписку, договор, сведения о контрагенте, внутренний анализ риска.
4. Уведомление клиента. По новому пункту 21 клиент получает SMS/Email с указанием причины блокировки и сроков её снятия.
5. Сбор доказательств клиентом. За 10 дней клиент (или его представитель) должен предоставить:
   • копии договоров и счетов‑фактур;
   • подтверждения легальности доходов (налоговые декларации, выписки из реестра бенефициаров);
   • объяснение бизнес‑логики операции.
6. Экспертиза Росфинмониторинга. Специалисты проверяют предоставленные материалы, могут запросить дополнительные сведения.
7. Принятие решения. В течение 15 дней выносится одно из решений:
   • Разблокировка счета;
   • Продление блокировки до завершения расследования;
   • Окончательная блокировка и передача дела в правоохранительные органы.

Важно помнить, что отсутствие ответа в установленный срок считается «недостатком сотрудничества» и автоматически приводит к окончательной блокировке.

Права владельца счета и обязательства банка

• Право на информацию. Клиент имеет право знать точную причину блокировки, а также получать копии всех переданных в Росфинмониторинг документов.
• Право на обжалование. В течение 30 дней после получения решения можно подать жалобу в Банковский суд РФ и/или в Росфинмониторинг.
• Обязанность банка. Банк обязан:
  • сообщать о блокировке в течение 24 ч;
  • предоставлять клиенту полную копию «Отчёта о подозрительной операции»;
  • сохранять конфиденциальность полученных от клиента данных.
• Обязанность клиента. Предоставить достоверные сведения в установленные сроки, поддерживать актуальность реестра бенефициаров и соблюдать требования 161‑ФЗ.

Кейс «Когалыма»: что происходит с компаниями‑участниками

«Когалыма» – крупный российский холдинг, включающий более 30 дочерних предприятий, работающих в сфере добычи и экспорта редкоземельных металлов. В 2025‑2026 гг. несколько дочерних компаний попали под прицел Росфинмониторинга по следующим причинам:

1. Экспорт в страны‑санкционники. Операции с поставками редкоземельных элементов в Китай и Индию, где часть продукции проходит через посредников из стран, находящихся под санкциями.
2. Криптовалютные расчёты. Одна из дочерних компаний использовала криптовалютные биржи для хеджирования валютных рисков, что попало в перечень подозрительных операций.
3. Недостаточная актуализация реестра бенефициаров. По результатам проверки было выявлено, что в реестре указаны устаревшие данные о владельцах 15% акций.

Последствия:

• Блокировка трёх банковских счетов на общую сумму ≈ 350 млн руб.;
• Временное приостановление экспортных поставок, что привело к потере ≈ 12 млн руб. в выручке;
• Публичный репутационный удар – в СМИ появились сообщения о «нарушениях финансового мониторинга».

Для «Когалыма» ключевыми шагами стали:

1. Немедленная передача всех требуемых документов в Росфинмониторинг через ЛК;
2. Привлечение юридической фирмы «Ветров и партнёры» для составления чек‑листа и аудита соответствия 115‑ФЗ и 161‑ФЗ;
3. Внедрение внутренней системы контроля (СКМ‑115) с автоматическим мониторингом операций в реальном времени.

К концу 2026 года все три счета были разблокированы после предоставления подтверждающих документов о легальности экспортных контрактов и закрытия криптовалютных каналов.

Чек‑лист проверки соответствия вашего бизнеса требованиям 115‑ФЗ

Ниже – практический список вопросов, который поможет подготовиться к проверке и снизить риск блокировки.

1. Идентификация контрагентов
   • Есть ли у вас актуальная база данных всех контрагентов с указанием их статуса (санкционированный/не санкционированный)?
   • Проводится ли проверка контрагентов через сервисы ФСТЭК и международные санкционные списки?
2. Документальное подтверждение доходов
   • Все поступления подтверждены налоговыми декларациями и бухгалтерскими справками?
   • Есть ли договоры, счета‑фактуры, акты выполненных работ к каждому крупному платежу?
3. Криптовалютные операции
   • Используются ли криптовалютные биржи? Если да – есть ли у вас подтверждающие документы о легальности их использования?
   • Закрыты ли все криптовалютные каналы, если они не являются обязательными для бизнеса?
4. Реестр бенефициаров
   • Обновлялся ли реестр в течение последних 30 дней?
   • Соответствует ли реестр требованиям 161‑ФЗ?
5. Внутренний мониторинг
   • Есть ли у вас система автоматического контроля подозрительных операций (пороговые значения, правила AML)?
   • Проводятся ли регулярные (не реже одного раза в квартал) аудиты соответствия?
6. Обучение персонала
   • Проводяться ли тренинги по AML‑требованиям для сотрудников финансового отдела?
   • Есть ли у сотрудников доступ к актуальной нормативной базе (115‑ФЗ, 161‑ФЗ, Правила Росфинмониторинга)?
7. Документация по блокировкам
   • Сохраняются ли копии всех уведомлений банка о блокировке?
   • Есть ли план действий (контактные лица, сроки, список требуемых документов) в случае получения уведомления?

Заполнение этого чек‑листа поможет выявить «слепые зоны» до того, как их обнаружит банк.

Рекомендации по минимизации рисков

• Регулярно проверяйте контрагентов. Используйте автоматизированные сервисы, которые ежедневно обновляют санкционные списки.
• Установите лимиты на операции. Например, любые переводы свыше 5 млн руб. требуют двойного одобрения руководства и документального подтверждения.
• Откажитесь от криптовалютных каналов. Если они не являются критически важными, лучше полностью закрыть такие счета.
• Поддерживайте актуальность реестра бенефициаров. Обновляйте его минимум раз в месяц и храните в электронном виде с доступом для проверяющих органов.
• Внедрите систему внутреннего контроля (СКМ‑115). Современные решения позволяют в реальном времени сравнивать операции с перечнем подозрительных действий из пункта 21 Правил Росфинмониторинга.
• Назначьте ответственного за взаимодействие с Росфинмониторингом. Это может быть главный бухгалтер или юрист, который будет вести «журнал коммуникаций».
• Подготовьте шаблоны ответов. Имея готовый набор документов (договоры, справки, декларации), вы сможете быстро реагировать в течение 24‑48 часов.

С 2025 года закон 115‑ФЗ превратился в один из самых мощных инструментов финансового контроля в России. Массовые блокировки, в т.ч. и у компаний «Когалыма», демонстрируют, насколько важно своевременно адаптировать внутренние процессы к новым требованиям.

Ключевые шаги для любого бизнеса:

1. Постоянный мониторинг контрагентов и санкционных списков;
2. Поддержание актуального реестра бенефициаров и полной документальной базы по каждому крупному платежу;
3. Внедрение автоматизированных систем AML, способных выявлять подозрительные операции в режиме реального времени;
4. Подготовка к быстрому реагированию на уведомления банка – наличие готовых шаблонов и ответственных лиц.

Только системный подход к соблюдению 115‑ФЗ и 161‑ФЗ позволит минимизировать риск блокировки счетов и сохранить финансовую стабильность компании.

Если у вас возникли вопросы по конкретным ситуациям или требуется юридическая поддержка, обратитесь к профильным специалистам (например, к фирме «Ветров и партнёры»), которые помогут подготовить необходимые документы и пройти проверку без потерь.

© 2026. Все права защищены.