Инспекция Росфинмониторинга – это проверка соблюдения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Подготовка к такой проверке требует системного подхода, включающего анализ нормативных требований, внутренний аудит, организацию документооборота и обучение персонала. Ниже представлены пошаговые рекомендации, которые помогут вашей организации успешно пройти инспекцию.

Содержание

1. Что такое инспекция Росфинмониторинга?
2. Этапы подготовки к инспекции
3. Чек‑лист перед инспекцией
4. Действия после инспекции
5. Полезные ресурсы и ссылки

Что такое инспекция Росфинмониторинга?

Инспекция проводится уполномоченными органами Росфинмониторинга с целью:

• Оценки соответствия внутренних процедур требованиям Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
• Выявления слабых мест в системе внутреннего контроля;
• Формирования рекомендаций по улучшению ПОД/ФТ.

Проверка может включать запрос документов, интервью с сотрудниками, выборочную проверку операций и анализ внутренней отчётности.

Этапы подготовки к инспекции

Анализ нормативных требований

Перед началом подготовки необходимо актуализировать знания о действующем законодательстве:

• Федеральный закон № 115‑ФЗ и его последние изменения;
• Нормативные акты Росфинмониторинга (Инструкции, Методические рекомендации, Письма);
• Внутренние локальные нормативные акты организации (Политика ПОД/ФТ, Положение о внутреннем контроле).

Рекомендуется составить таблицу соответствия, где в одном столбце перечислены требования закона, а во втором – ссылки на внутренние документы, которые их реализуют.

Внутренний аудит системы ПОД/ФТ

Проведите самостоятельный аудит, имитирующий действия инспекторов:

1. Определите scope аудита (какие подразделения, продукты, клиентские сегменты проверяются).
2. Соберите доказательную базу: журналы регистрации операций, отчёты о подозрительных операциях (СОО), результаты проверки клиентов (КYC), внутренние отчёты по мониторингу.
3. Оцените эффективность каждого элемента: идентификация клиента, оценка риска, мониторинг транзакций, обучение и информирование сотрудников.
4. Зафиксируйте выявленные несоответствия и разработайте план корректирующих действий (ПКД).

Организация документооборота

Инспекторы часто запрашивают конкретные документы. Чтобы ускорить процесс:

• Создайте центральный реестр всех документов, связанных с ПОД/ФТ (политики, процедуры, журналы, отчёты, приказы).
• Убедитесь, что документы хранятся в электронном виде с контролем версий и доступом только уполномоченным лицам;
• Подготовьте «пакет для инспекции»: выписки из реестра клиентов, образцы анкет KYC, журналы регистрации подозрительных операций за последние 12 месяцев, отчёты о внутреннем аудите, планы обучения персонала.

Обучение и информирование персонала

Качество работы сотрудников напрямую влияет на результат проверки:

• Проведите обязательное обучение по ПОД/ФТ для всех сотрудников, задействованных в клиентском обслуживании, операциях и контроле.
• Организуйте краткие инструктажи перед началом рабочего дня (например, «5‑минутный дайджест» о новых типах подозрительных операций).
• Ведите журнал обучения: фиксируйте даты, темы, ФИО участников и результаты тестирования.

Технические меры и автоматизация

Современные системы мониторинга значительно упрощают подготовку:

• Проверьте корректность работы систем скоринг‑ и скоринг‑моделей, фильтрации санкционных списков, проверки на ПЭП.
• Убедитесь, что логирование операций ведётся в соответствии с требованиями (хранение не менее 5 лет).
• При необходимости проведите тестовый запуск сценариев обнаружения подозрительных операций и оцените количество ложных срабатываний.

Чек‑лист перед инспекцией

Перед прибытием инспекционной группы рекомендуется выполнить следующий список действий:

• Проверить актуальность всех внутренних нормативных актов (политика, процедуры, инструкции).
• Убедиться, что журналы регистрации операций за последние 12 месяцев полностью заполнены и доступны.
• Подготовить выписки из системы KYC для выборочной выборки клиентов (по риску, по типу продукта).
• Сформировать отчёт о внутреннем аудите за последний год с указанием выявленных недостатков и принятых мер.
• Проверить наличие журналов обучения и результатов тестирования сотрудников.
• Убедиться, что система хранения данных соответствует требованиям по конфиденциальности и целостности (резервные копии, контроль доступа).
• Назначить ответственного за взаимодействие с инспекторами (обычно руководитель службы комплаенс или внутреннего контроля).
• Подготовить помещение для работы инспекционной группы: стол, доступ к интернету, принтер, копировальная техника.

Действия после инспекции

Получение заключения инспекции – не конец процесса, а начало улучшений:

1. Внимательно изучите акт проверки и замечания инспекторов.
2. Разработайте план корректирующих действий с чёткими сроками и ответственными лицами.
3. Проведите повторный внутренний аудит через 3–6 месяцев после внесения изменений.
4. Обновите обучающие программы с учётом выявленных слабых мест.
5. Документируйте все выполненные мероприятия – это будет полезно при следующих проверках.

Полезные ресурсы и ссылки

• Официальный сайт Росфинмониторинга: https://www.fedsfm.ru (раздел «Нормативные акты», «Методические рекомендации»).
• КонсультантПлюс / Гарант – актуальные комментарии к ФЗ‑115.
• Курсы по ПОД/ФТ от ведущих учебных центров (например, Академия правосудия, НИУ ВШЭ).
• Вебинары и онлайн‑конференции Ассоциации банков России (АБР) по теме противодействия отмыванию денег.
• Шаблоны внутренних документов (политика ПОД/ФТ, положение о внутреннем контроле) – доступны в открытых источниках и на портале «Банковская информация».

Соблюдение данных рекомендаций значительно повысит готовность вашей организации к инспекции Росфинмониторинга и поможет избежать штрафных санкций, репутационных потерь и ограничений в деятельности.